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篇名: 不做下流老人
作者: Âng有腦眼花的瘸子	日期: 2016.06.02　　天氣: 　心情:

最近流行談「下流老人」，依據書中定義的「下流」是：收入少、存款少、可依賴的人少。

身為獵頭，對這件事情也具有很大的危機感，有些心得跟大家分享。

我們簡單定義收入少、存款少、可依賴的人少這件事情的背後意義：
A. 小孩必須出外打拼，甚至在國外奮鬥（台勞？）
B. 收入只靠退休金、政府補助、保險金、跟年輕存下來的老本。
C. 不小心一生病，跟著拖累小孩。
D. 人際關係貧窮，另一半如果還在還行，不在的也許一天講不到10句話。

其實這些現象已經不是未來現象，現在台灣人已經開始面對這件事了。

台幣不停向下跌，台灣未來是否也會跟著日本負利率？看來是有可能的，不太能相信老人年金跟退休金的情況之下，我現在30歲，法定退休年齡65歲，到我50歲的時候，法定退休年齡注定超過70歲，因為政府沒錢。

再者，一般人的工作年紀假設落在50～55歲會被社會產業淘汰（傳產比較不在內，但傳產業外移）

你可以想像，50歲到85歲的35年，生活注定是辛苦的。

所以30歲就要幫自己準備好未來財務，而不是只是看現在的財務。怎麼做？先看你到底一輩子需要多少現金流。

我認識的「成功人士」是這樣子規劃的。薪資完全投入「當下支出」，靠被動式收入累積退休金，假設35歲一個月10～15萬，一年120～180萬，扣掉稅、通膨、台幣跌，持續投資錢滾錢，我在老死之前大約需要9,000萬，我不但可以活的好，還有一小筆遺產可以幫助我的小孩。

被動式收入的重要性在這，投資未來！
現代人的身體很難健康，過勞死不說，莫名其妙壓力太大自殺不說，憂鬱症不說，文明病不是最近才有的。就算身體健康，心靈也必須健康。

夢想跪著也要走完，但走完了還是沒錢啊！
如果你發現你無法想像你50歲後老本怎麼吃，那你現在就要賺老本了！如果你正在想自己是否未來會變成下流老人（其實你如果沒有規劃，就會是），有幾項誠摯的建議，這也都是我正在進行的。

a. 人脈養成：如果你現在是在體制內的工作者，你擔心生活圈越來越窄讓你越老越孤獨，每周規定自己「主動」認識人，一頓午餐，運動或是朋友介紹，擴大生活圈，也許你會發現幾個不錯的價值觀的朋友而一起成長。

b. 抓緊每一個投資自己的機會。這是一個需要多樣技能的時代，天賦要靠自己挖掘，如果覺得自己對語言感興趣，那就下班去進修，別急著回家小確幸！

c. 財務規劃，尤其是退休後的。不是要你拼命賺錢存錢，也不是要你存一輩子的錢結果老了錢都被通膨吃掉，而是真心算過，知道自己一輩子需要花多少錢，有個最簡單的公式，不一定賺大錢才是成功者，而是知道如何使用金錢。

公式在這：
預計退休年齡-目前年齡=工作年資
車子（包含任何交通） *x台
房子（買房或投資或租房）
生活費（每月家庭生活費*12個月*工作年資）
退休後生活費（較少開銷*12個月*退休後預計幾年生活）
孩子（幾個* 500～1,000萬）
旅遊（每年家庭旅遊基金* 年享受）
孝養費（每月支付爸媽費用*12個月*x年）
健康（保險費用）
可動用現金流（安全存款）
其他夢想（開店、幫助弱勢兒童、學音樂等等）

以上並沒有算進去更多基本的開銷，但抓一個大概的數字，你可以理解為什麼很多人不敢生小孩、不敢有夢想，所以越來越沒自信，但這是可以透過規劃完成的。

d. 維持健康身心靈，從現在開始養生。要你早睡早起也許很難，但每周運動三次，每次30分鐘是一定要的，不然你現在賺的錢都是投資在醫生身上。把錢投資在保險是對的，但當你真的生病就算保險有給付，你還是會因為沒健康身體，失去競爭力，導致沒有收入的。

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